http://www.hapth.com/jutakuloan/ 住宅ローンの借り換えについて紹介します。住宅ローンを借り換える時のポイントをお届け！ ja Copyright 2008 Mon, 07 Apr 2008 22:04:48 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 繰り上げ返済といいます。 ローンの残高を一気に減らすことができるので、繰り上げ返済を有効に活用しましょう。 当初の住宅ローン返済計画予定よりも支払い利息を大きく節約できるのがメリットです。 最大の魅力は、繰り上げ返済をすることよって返済期限を短くできることと、利息負担を軽くできることです。 繰り上げ返済をする時は返済計画を見直し、ローン控除額と手数料との兼ね合いを確認しましょう。 控除対象額の減額に応じて還付金が減る可能性に注意しなければなりません。 また、繰り上げ返済にどの程度の手数料がかかるかも確認すべき点です。 各金融機関が取り扱う住宅ローン商品は、競争激化の中で多様化し期間限定商品などもあります。 手数料の仕組みなど、繰り上げ返済を検討する時に確認しましょう。 繰り上げ返済は、大まかに２つの方法が存在します。 一つは返済から返済までの期間を縮める方法で、もう一つは月々の返済額を増やす方法です。 前者が期間圧縮型、後者が毎月返済額圧縮型です。 より利息の軽減効果が大きい方は期間短縮型ですが、返済額が大きくなって家計には負担になるかもしれません。 期間圧縮型では返済が負担になる場合は、毎月返済額圧縮型の繰り上げ返済によって返済プランを立てる方がいいでしょう。]]> http://www.hapth.com/jutakuloan/2008/04/post_5.html http://www.hapth.com/jutakuloan/2008/04/post_5.html 住宅ローンの繰り上げ返済 Mon, 07 Apr 2008 22:04:48 +0900 借り換えを検討する時は、どういう手順が必要で費用はどのようなものが必要でしょう。 まずは情報収集が重要です。 インターネットのホームページや金融機関の資料などを使って必要な費用や手続き内容についてある程度の知識を持っておきましょう。 金利やいろいろなプラン、住宅ローン借り換えキャンペーンなどのお知らせがたくさんのっていますので比較検討します。 候補となる借り換え先の住宅ローンが見つかったら、何社かの金融機関に直接出向いて説明を聞いてみましょう。 源泉徴収票、登記簿謄本、売買契約書、現在の住宅ローンの償還票などを準備して金融機関に行くと、手続きや費用の内容について説明もスムーズに進み、借り換え作業も手早く進めることができます。 複数の金融機関で聞いた話を比較して、最も自分に合う住宅ローンを見つけましょう。 どの金融機関の住宅ローンにするか決めたら、後は手続きをするばかりです。 最終的に決めた金融機関に必要書類を提出し、住宅ローン借り換えのための審査を受けましょう。 審査が通ったら正式に金銭消費賃貸契約書にサインして住宅ローン借り換えの手続きと諸費用を支払い、前の金融機関で抵当権の抹消を行い、今回利用する金融機関で抵当権を設定します。 借り換えでは新規に住宅ローンを借りる時と同じような諸費用が発生するので、忘れずに支払いを済ませてしまいましょう。 主なものとして印紙税、保証料、事務手数料、登録免許税、司法書士報酬などの費用が発生します。 ただし、借り換えキャンペーンとして手続きの保証料の値引きを行ったり便宜を図るとこもありますので、確認してみましょう。]]> http://www.hapth.com/jutakuloan/2008/04/post_4.html http://www.hapth.com/jutakuloan/2008/04/post_4.html 住宅ローンの借り換え Sun, 06 Apr 2008 10:19:12 +0900 借り換えによって、うまく住宅ローンの返済総額を減らしてみましょう。 返済額を少しでも少なくすることが、借り換えによって住宅ローンの負担を軽くする方法です。 住宅ローンの返済を続ける間は勤続年数によって年収が上がるような会社に勤め続ける目途が立っている人や、共働きの収入がある人は、住宅ローンの返済に返済額を使うことができます。 また、今後数年で子どもの教育が終わるなどで、将来的にローンの払いにお金を割ける人もいます。 当面の返済額を減らすような住宅ローンの借り換え方法がおすすめです。 今後、財産分与などである程度の収入が見込める人や、高収入の仕事をしており繰り上げ返済などで返済ができそうな人、貯蓄を殖やし続けている人、あるいはローン返済がさほど負担になっていない人は金利の上昇も問題はないでしょう。 固定金利タイプで10年型の低金利な住宅ローンが、そういった人に合う住宅ローンの借り換え先といえるでしょう。 もし10年後に金利が上昇しても収入や貯蓄に余裕があればそのときに繰り上げ返済をしたりと柔軟に対応できるからです。 借り入れ期間が10年程度で固定金利タイプの住宅ローンには、返済の残り期限が15年以上ある人ならば借り換えを検討した方がいいでしょう。 金利上昇の危険性を回避するには、より早く返済が済むタイプがおすすめです。 経済的に余裕があって、まとまった貯蓄を持っている人が借り換えを検討することも考えられます。 住宅ローンの借り換えでは、今より金利が低く負担を軽減できるものを選ばなくてはなりません。]]> http://www.hapth.com/jutakuloan/2008/04/post_3.html http://www.hapth.com/jutakuloan/2008/04/post_3.html 住宅ローンの借り換え Fri, 04 Apr 2008 19:40:36 +0900 住宅ローンを借り換えると一口にいってもそのパターンは様々です。 それぞれの家庭の事情や借り換えの目的によってどんな借り換えが適しているかは違ってきます。 固定金利制の住宅ローンを組んだ方がいいだろうと思われる家庭は、このような環境の人です。 家計の収入が大きく変わらない人、例えば旦那さんが安定した収入の企業に勤めており、子供も国公立に進学させる場合はそうなります。 また、今後とも繰り上げ返済ができるほど貯蓄が増えるあてがない人も、条件にあてはまります。 将来的に結婚や転職、独立で借り換えが難しくなると思われる人。 このような人たちは金利変動のリスクが受けにくい固定金利の住宅ローンへの借り換えがおすすめです。 住宅ローンを組んだ最初のうちは月々の返済額を重く設定し、その後減らしていくという返済プランが都合がいいという人もいます。 転職の希望がある人や、共稼ぎのうちにローンをできるだけ返済し、子育てが始まったらそちら注力したい人は考えてみてもいいでしょう。 今後のライフステージで支出が多くなりそうな人、例えば子どもの数が多く育児費、教育費がかさみそうな人や、その他の大きな出費を考えている人は少しでもローンの返済総額を減らせるプランを選びたいものです。 借り換えによって住宅ローンの返済負担が軽減できる例として、将来の支出を想定しやすいように固定金利型で決めてしまうことも方法の一つです。 あるいは、最初の10年を固定金利型、その後の返済では変動金利型というミックスプランに乗り換えることによって、子育てなどで支出の多い時期のローン返済を固定支出にして乗り切ることができます。 将来の計画を確実に立てておきたい人ならば、変動要素の強い変動金利制より固定金利制での返済が合うのではないでしょうか。]]> http://www.hapth.com/jutakuloan/2008/03/post_2.html http://www.hapth.com/jutakuloan/2008/03/post_2.html 住宅ローンの金利 Fri, 14 Mar 2008 19:49:12 +0900 住宅ローンよりいい条件の住宅ローンでない限り、借り換えをするメリットはありません。 メリットの最たるものが、月々の支払いや返済総額の軽減といえます。 まず住宅ローンを借り換える前と借り換えた後の金利差が1%以上であること。 そして1000万円以上住宅ローンの残債があることが住宅ローンを借り換えする場合の大切なポイントです。 ただこの条件を満たすことが難しい住宅ローン借り換えの場合でも、工夫次第では借り換えの効果が出る場合があります。 また、借り入れの際に自己資金を投入し借入総額を一気に減らしたり、新しい住宅ローンの契約では期間をぐっと短縮して利息を減らすという工夫もできます。 住宅ローンを借り換えする場合は、これらのことを組み合わせることによって住宅ローンの総返済額負担はかなり軽くなります。 それまで変動金利の住宅ローンを利用していた場合、考えようによっては固定金利の住宅ローンに借り換えることは大きな意味を持ちます。 金利差が１％なくても、今後金利上昇に伴って利息が増えることがなくなるからです。 固定金利制の住宅ローンに変えたことで返済総額が増えたとしても、10年20年単位で考えると得かもしれないし、不確実要素を排除することが可能です。 長い目で見た時、住宅ローン完済までの金額や期間が確実にわかるのは固定金利制です。 このような借り換えのメリットやデメリットから自分に必要なものを探していきましょう。 メリットもあるけれど、手数料や利率の計算など色々とややこしい話が発生するのが住宅ローンの借り換えです。 まずは金融機関などに赴いて相談してみてもいいでしょう。]]> http://www.hapth.com/jutakuloan/2008/03/post_1.html http://www.hapth.com/jutakuloan/2008/03/post_1.html 住宅ローンの借り換え Thu, 13 Mar 2008 20:12:00 +0900 住宅ローンをいうものを組んで家を購入しています。 中古の住宅でも新築でも、家を買うとなると一世一代の思い切った買い物といえます。 家を買うに当たり、現金払いで住宅ローンを使わずに済ませることができる人はごく一部だけといえるでしょう。 今の住宅ローンを別な住宅ローンに変えることが住宅ローンの借り換えで、それによって返済の条件を変えることが可能です。 住宅ローンの借り換えは、３年金利固定型住宅ローンから３５年金利固定型住宅ローンに借り換える、等という形で行われます。 この場合将来の金利上昇リスクを回避したことになります。 住宅ローンを借り替える場合には、原則として同一金融機関での借り換えは不可能です。 他の金融機関で住宅ローンを借り直すのが一般的です。 よくあるケースとしては、金利条件のいい住宅ローンに借り換えることで返済額を安くしたり月々の負担を減らすことです。 この先金利が上昇すると予想する人は、変動金利制の住宅ローンではなく固定金利制の住宅ローンに借り換え、金利を現状に固定したいと考えているようです。 ノーコストで借り換えができることはなく、借り換えに伴う手数料や手間は覚悟しなければなりません。 思いつきで借り換えをするのではなく、銀行の借り換え相談などでじっくり話を聞いてみましょう。 住宅ローンの借り換えで重要なポイントは、借り換えによって生じるメリットとデメリット、手続きに必要な費用などを事前によく知って見極めることです。]]> http://www.hapth.com/jutakuloan/2008/03/post.html http://www.hapth.com/jutakuloan/2008/03/post.html 住宅ローンの借り換え Tue, 11 Mar 2008 22:29:36 +0900